中国银行5G智能+生活馆在北京正式开业，中行方面表示，该网点是银行业首家深度融合5G元素和生活场景的智能网点。

这并非第一家银行尝试在物理网点中引入5G技术，截至目前，工商银行、浦发银行都已对外宣布推出5G网点，建设银行近日也透露将在今年6月，于北京开业三家5G科技无人银行，并**年底前在京推出10家5G科技无人银行。

近年来，银行纷纷加入数字化转型的潮流中，持续加大对金融科技的投入。5G以其高带宽、低延时、广覆盖的优势，不仅可使网络传输大跨步提速，也将催生整个社会在商业逻辑、系统底层架构方面发生变革。

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融入生活元素弱化传统网点交易属性

北京开业的中行5G智能＋生活馆，该网点引入无人全自助智能服务，运用生物识别、影像识别、人工智能、语义分析、VR、流程自动化等前沿科技，实现办理金融业务的无人化和智能化，无需工作人员协助，客户可以借助面部识别技术无卡、无证办理业务。

从亲身体验看，该网点除配备了提供个人金融业务的智能柜台机、智能机器人外，与常规的经智能化改造的物理网点最大的不同，在于搭建5G网络环境，运用于全球专家连线、远程客服等场景中。

如网点中专门设置了一个封闭的区域用于服务理财VIP客户，客户在门口经面部识别技术自动识别后，可进入理财室借助智能设备自助办理各类金融业务，理财室还利用5G网络进行****传输，随时连线中行海内外分行及证券、保险、基金等业务专家，实现一对一实时服务，提供全球化资产配置建议。

“5G技术现在应用最多的，就是大容量、低延时的远程信号传输。该网点应用5G技术实现全球专家实时连线，主要是想发挥中行国际化的优势，为客户办理跨境资产配置、跨境**、子女留学等跨境金融服务。”

中行渠道与运营管理部智能网点建设主管张岩对记者表示。

此外，值得注意的是，银行智慧网点改造的一个主流趋势，是将生活、社交元素和场景嵌入网点，改变传统物理网点办理金融业务的单一功能。中行之所以命名为“5G智能+生活馆”，是因为网点除聚焦智慧、数字化的金融服务外，也融入了AR试穿购物、VR看车购车等生活元素。

“我们希望改变网点的服务形态，弱化传统网点交易处理的属性，突出定制服务、产品体验、社交互动的属性，探索如何让客户再次回到银行物理网点，体验银行最新应用的金融科技。”

张岩称。

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未来5年是中国银行业“群雄争霸”分水岭

银保监会**郭树清近日指出，如今所有金融科技公司都与大中型银行结成了合作伙伴关系，其它银行也大力发展金融科技，与科技公司在资金筹集、账户开立、支付结算、普惠金融等方面开展全方位的合作，效果十分显著。“金融科技在中国发展迅速、应用广泛，处于世界领先地位。”

麦肯锡的报告中指出金融科技的七大重点投资领域：

投资领域

第一，零售银行，尤其是为零售客户提供数字化的新型银行信贷、***等服务；

第二，中小企业金融，包括P2P 企业贷款平台、中小企业贷款业务、数字现金管理系统以及贸易融资平台四大业务模式；

第三，资本市场业务，主要应用于交易软件、数据分析及投资银行服务；

第四，支付，包括移动支付、国际汇兑、移动POS设备以及支付处理四大创新业务模式；

第五，财富管理，包括智能投资理财顾问、社会责任投资、众筹以及跨区域投资等新模式；

第六，保险科技，涉及车载信息服务、社交整合、物联网及联网设备以及事故预防；

第七，基础设施技术与运营，主要应用包括区块链技术、基于大数据的风险管理以及人工智能化的运营推动更便宜、更高效的数字化基础设施架构。

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银行应用5G的三大挑战

建行相关负责人对记者表示，银行应用5G技术也存在多方面挑战：

首先是技术的成熟度。例如，5G网络切片技术的具体实施方案尚不成熟，无法评估其对金融行业应用的支持力度。

其次是安全。金融行业对安全性的要求较高，而5G带来的海量数据连接，对数据安全和网络安全都提出了较大的挑战。据了解，建行5G无人银行为了保障数据安全，搭建了5G网络专用数据通道，将重要业务加密传输。

最后，在业务方面，目前基于5G技术的应用场景尚在探索中，尤其是要寻找与4G有本质差异的场景，能够提升用户体验的场景，才能保证业务形态的持续发展。

不过，即便“银行＋5G”还面临多方面挑战，但确定的是联动优势pos机消费VIP，银行会进一步加大对5G应用的探索。工行北京分行相关负责人透露，该行初步定于年内加速推出一家基于5G技术的无人银行。工行将加快推进5G技术在银行业务领域的应用落地工作，重点研究5G与大数据、云计算、人工智能、物联网等前沿技术融合，将5G的三大技术优势与支付、投资、理财、普惠金融等金融服务场景充分结合。

5G即第5代通信技术，5G网络是第五代移动通信网络，其峰值理论传输速度可达每秒数十Gb，比4G网络的传输速度快数百倍。

任正非在接受央视采访时说，华为把5G技术和微波技术结合起来实现5G基站，可以实现在密集的城市商业区敷设光纤很困难时，或是在偏远的农村敷设光纤性价比低时，采用微波中继技术实现无线自回传，可同时满足以上两种极端场景应用。

5G的目标是实现万物互联，在5G时代，很多现有技术将得到更进一步的发展，比如，云计算、VR/AR、物联网、无人驾驶等。

十几年前，招商银行原行长马蔚华一句话“不做对公业务，今天没饭吃；但不做零售业务，明天没饭吃”，成了如今银行业发展现状的真实写照。

近年来，宏观政策包括利率市场化改革和民营银行的快速崛起，以及互联网金融的外部挑战，使得银行业的发展面临严峻的形势，零售战略已经成为一个热门词汇。四大行都玩转零售业务。

以中国农业银行为例，拥有国内最大的网点覆盖和5亿的个人客户，截止2018年12月，个人存款余额突破10万亿，个人存款规模全国之最。2018年6月，农行启动了新零售业务转型工程，围绕金融科技的创新和客户的体验提升两个维度进行转型，从“以银行为中心”转变为“以客户为中心”，依托掌上银行为核心，建立综合零售金融平台。

那对于中国农业银行来说，如何从零售业务中脱颖而出，如何借助5G的东风，提高零售业务和创新业务的竞争力呢？

中国农业银行在四大行中，在财富管理，掌上银行和消费金融方面都有一定的优势，特别是在县域市场具有很大的优势，银行网点覆盖率最高，多年耕耘“三农”业务和大力支持振兴农村**，城乡联动非常好。

掌上银行虽然很好，但是很多业务还是必须去银行网点办理，也有很多人不使用掌上银行，同时建设过多的银行网点，对银行来说又是一个包袱。

比如，比较偏远的农村，银行网点覆盖很少的地方，如何为这些客户提供更好更便捷的服务。所以，掌上银行的群体是年轻人和大城市，对于偏远的县域和乡村，还有老年人，掌上银行的优势就发挥不出来。

那该怎么提供服务吸引这些人群呢？

***如银行能让网点像流浪地球一样，将银行网点搬到汽车里，到处移动提供服务，实现银行网点的流动，为银行带来更多的竞争力。2012，农业银行的流动银行车位汶川地震灾区的人们带来了很多方便。流动银行车具有如下主要特点。

六大特点

一、强大的客户服务功能。可完成银行正常储蓄及其它金融服务业务。

二、可靠的通讯联络功能。可连接银行的业务主机，实现与主机进行可靠的业务数据传输。

三、在银行某一网点遭遇突发**故时，作为储蓄应急手段、保证业务的继续，有极其良好的社会效应。

四、完善的安全管理机制。具有完善的监控防护措施外，以及GPS车辆定位实时跟踪监控系统。

五、从成本核算的角度出发，它比固定网点建设投入低，同时可以用它来替代运钞车，而使汽车流动银行成为真正意义上的多功能运钞车。

六、良好的宣传媒体。选用的流动银行车型不但要符合安全可靠，性能优良的要求，而且具备良好的银行形象宣传装饰。

当前大银行在县域和农村的覆盖率不是很高，同时银行网点建设成本高，而且银行发展的趋势是逐步减少网点布局，降低成本。如果其它大银行采用借助5G技术，通过科技创新提供大量的流动银行来抢占县域市场联动优势pos机消费VIP，将对农业银行产生较大的挑战。

当前在大零售银行时代和直销银行的业务驱动下，农业银行应该结合5G技术，大力发展流动银行车的网点业务办理能力和创新业务的推广，提供更多的服务和便捷性。通过这种灵活方式，将银行开到家门口，抢占零售业务和直销业务的高地，同时能够减少一部分银行固定网点，从而降低银行的成本，提高人员的效率，利用流动银行车提高网点服务的覆盖范围，从而提高银行的竞争能力。

通过上述分析，我们能看到对于其它金融行业来说，同样可以参照流动银行车模式来大力发展零售业务，比如证券行业等。

5G给我们带来很多可能性，银行和其它金融行业可以通过科技的进步来提供更多的创新业务和创新服务，中国的未来发展需要科技和金融的助力迈上新的高峰，银行和其它金融行业要充分把握科技进步带来的战略机会。

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中国银行5G智能+生活馆内部

生活馆科技感十足，引入无人全自助智能服务，充分运用生物识别、影像识别、大数据、人工智能、语义分析、AR、VR、流程自动化等前沿科技，实现智慧识别、智慧交易、智慧营销。无需工作人员协助，客户可以借助面部识别技术无卡、无证、无感办理业务，还可以依据自身特点和需求科学匹配业务产品，享受“千人千面”的定制服务。

这家智能网点的设计理念是创造无感体验的数字化智能空间，把追踪、智能、流动、互动、共享等功能结合其中，实现科技与人性体验、品牌与个性特色、线上与线下场景、金融与非金融生态的结合。它是中国银行近年来科技创新成果的“集大成者”，也是未来科技持续迭代，新成果投入应用的“试验田”。

除聚焦智慧、便捷、数字化的金融服务外，生活元素也充分融入了中国银行5G智能+生活馆。

想要购买珠宝首饰，在生活馆可以AR试穿，让购物选择更精准；

想要休闲放松，在生活馆可以体验拉花咖啡，品味醇香；

想要规划家庭财富，在生活馆可以与全球专家连线，收获专业服务……

在这里，客户不仅可以得到贴心的金融服务，更可以收获便捷的生活体验。

走进大厅，首先看到的是金融中心岛。通过流媒体方式向您展现中行特色产品，并可与形象墙进行互动。

智能服务区依托多形态的智能柜台“服务家族”，满足客户现金与非现金、本币与外币的基础金融服务需求。

在办理金融业务的同时，与香茗、咖啡邂逅，还可体验AR互动拍照和虚拟试衣等等。

刷刷“公益中国”，查看商品、扫码下单，一气呵成，以实际行动践行精准扶贫。

尊享服务专区，VIP客户专享入口，雾化玻璃保护隐私，“小智”机器人、智能茶几、全球专家连线……提供专业化、定制化、具有全球化视野的产品解决方案。